Часто, особенно когда речь идет о создании стартапов, мы склонны прибегать к поиску финансирования с помощью более традиционных методов: банковское финансирование. Однако на финансовом рынке существует множество видов кредитов, о которых многие из нас до сих пор не слышали. На протяжении всего этого поста мы расскажем вам каждый из них.
[su_box title=»Лучшие банки, выдающие кредиты на 500 000 рублей на 5 лет в 2020 году «]В данной статье https://worldsupp.com/luchshie-banki-vydayuschie-kredity-na-500-000-rubley-na-5-let-2/ мы рассмотрим, куда лучше всего обратиться гражданину Российской Федерации, чтобы получить наличными сумму не меньше 500 тысяч рублей на срок не менее пяти лет. Банки предлагают условия, которые могут сильно отличаться, и нужно в этих условиях уметь разобраться.[/su_box]
Определение кредита
Когда мы говорим о кредитах, мы имеем в виду действие кредитования или передачи кому-то другому определенной суммы денег или конкретного товара. Все это на период времени (так называемый срок), ранее оговоренный кредитным договором и по которому устанавливаются цифры кредитора и заемщика . В таких финансовых операциях Второй будет вынужден вернуть заемное первому в обмен на также установленную процентную ставку. Здесь важно сказать, что не следует путать с онлайн-кредитами, поскольку они являются совершенно другим финансовым продуктом.
Виды кредитов
Как мы можем себе представить, типы кредитов многочисленны и очень разнообразны, поскольку может существовать большое количество характеристик или типологий… Таким образом, критерии классификации кредитных операций будут различными:
Типы кредитов в зависимости от назначения
То есть, если кредиты предназначены для того или иного. Здесь мы можем столкнуться с потребительскими кредитами-потребительскими кредитами-и производительными кредитами, предназначенными для производства товаров и услуг. Они, в свою очередь, могут быть разделены на:
- кредиты, производные от эксплуатации или оборота .
- инвестиционные кредиты (предназначенные для инвестирования средств).
Виды кредитов в соответствии с гарантией
Если это кредиты с личным залогом или, наоборот, они не имеют его. Здесь мы видим:
- кредиты с личным обеспечением (не путать с кредитами или личными кредитами), которые предоставляются только в соответствии с кредитоспособностью заемщика или третьей стороны с поручительской бумагой.
- Обеспечительные кредиты: в качестве обеспечения устанавливается определенное имущество (движимое или недвижимое). В нем мы находим кредиты собственного капитала и кредиты с залоговым обеспечением (где в качестве залога и платежной поддержки устанавливается данный предмет мебели в залоге).
Типы кредитов в зависимости от срока погашения
Это один из критериев, наиболее известных всем и наиболее обслуживаемых при ранжировании кредита. Кредиты, которые мы можем найти в нем:
- Краткосрочные (кредиты, не превышающие год).
- Среднесрочный срок (кредиты, погашение которых составляет от двенадцати до трех лет).
- Долгосрочный (срок погашения более трех лет).
Типы кредитов в зависимости от процентной ставки
Существует два типа кредитов в соответствии с этим критерием:
- кредиты с фиксированной процентной ставкой : на протяжении всего срока действия операции
- кредиты с переменным процентом : в которых процентная ставка может отличаться от первоначальной.
Во всяком случае, это фундаментальный критерий, который мы должны учитывать при подписании договора коммерческого кредита, поскольку в зависимости от этого стоимость финансирования будет сильно различаться.
Типы кредитов в зависимости от получателя
Мы можем встретиться с:
- частные кредиты : частные физические и юридические лица
- государственные займы : займы, предоставляемые государственными учреждениями, как правило, имеют очень низкую процентную ставку, поскольку во многих случаях они представляют собой займы, основанные на планах помощи определенным группам или секторам.
Типы кредитов в зависимости от кредитора
По словам кредитора, мы находим:
- кредиты с одним кредитором : в котором физическое или юридическое лицо, одалживающее свои деньги, является только одним
- синдицированные кредиты : где запрашиваемая сумма предоставляется несколькими финансовыми учреждениями
Виды кредитов в зависимости от формы приборов учета
Вот три типа кредитов:
- Кредиты в торговой политике: те, которые должны быть задокументированы в торговой политике, вмешиваемой торговым брокером.
- Кредиты в финансовых целях: в отличие от предыдущего случая, они документируются векселем, где кредитор принимает вексель на сумму причитающегося кредита.
- Кредиты в публичном письме: они, как правило, наиболее распространены. Они разрешены нотариусом, особенно когда требуются ипотечные гарантии.
Виды кредитов в зависимости от системы погашения
Это последний из критериев, и в нем мы находим четыре типа:
- Кредит с процентным расчетом и возвратом основного капитала по истечении срока действия .
- Кредит с постоянными взносами : обычно является наиболее распространенным, и в каждом взносе выплачиваются суммы, состоящие из основного капитала и процентов, начисленных до сих пор.
- Кредиты по постоянным долям капитала, но с расчетом процентов pos, выплачиваемых за каждый период по живому капиталу .
- Кредиты на растущие рассрочки (основной капитал и проценты).
Как и в случае процентной ставки, важно учитывать положения, касающиеся этого критерия, при подписании кредитного договора.
Типы кредитов: инфографика
Другие виды кредитов
В дополнение ко всем кредитам, которые мы уже назвали, есть много других, которые мы собираемся назвать ниже, и из которых мы собираемся дать несколько небольших мазков.
Ипотечная ссуда
Это банковский продукт-кредит-который позволяет заемщику (клиенту, получающему стойку) получать определенную сумму денег от кредитной организации, принимая на себя определенные платежные обязательства среди других. Этот вид ссуд является неотъемлемой частью личной гарантии оплаты (обязательства, которые он получает в качестве заемщика) и обеспечительного права, заключающегося в закладе недвижимого имущества, что означает, что, если клиент не вернет банку оговоренную сумму, он может оставить себе ипотечное жилье, став таким образом его владельцем.
Какой интерес у них есть? В этом случае процентная ставка намного ниже, чем, например, по кредитам оборотного капитала, и важно помнить, что запрашиваемый кредит никогда не может превышать 80% стоимости жилья, используемого в качестве залога, и поэтому во многих случаях необходимо будет дополнить его другим видом финансирования, таким как небанковские кредиты.
Кредит на участие
Это финансовый инструмент, состоящий из предоставления кредита, согласованного с финансовым учреждением, в котором одновременно участвуют другие организации. Таким образом, это промежуточный финансовый инструмент между акционерным капиталом, к которому может обратиться любая компания, и финансовыми обязательствами. Этот вид кредита используется компаниями в определенное время для улучшения их финансовой структуры, поскольку он представляет собой гибрид между традиционным кредитом и венчурными инвестициями.
Как это работает? Финансовые учреждения предоставляют финансирование компаниям-заявителям по мере достижения определенных целей, определенных в бизнес-плане.
Какой процент у вас есть? Это долгосрочный кредит, который может даже иметь возможность отсутствия (в зависимости от достижения бизнес-этапов или нет). Процентная ставка по этому кредиту, как правило, смешанная, поскольку они обычно имеют фиксированную и переменную процентную долю (которая будет зависеть от показателей экономического сектора, к которому они принадлежат).
Одна из особенностей такого рода финансирования компаний заключается в том, что на момент подписания договора может быть оговорена окончательная дата, когда финансовое учреждение, с которым заключен кредит, может конвертировать кредит в процентную долю компании –акции компании.
Эти кредиты предоставляются компаниям, которые имеют инновационный характер, поэтому получение бенефициаров этих видов кредитов может улучшить имидж компании.
Межфирменный кредит
Речь идет о кредитах или кредитах, по которым один профессионал (предприниматель) одалживает другому определенную сумму денег при нормальном развитии своей трудовой деятельности. Таким образом, эти виды кредитов связаны с оборотными кредитами, необходимыми для правильного развития повседневных задач бизнеса. Процентная ставка этого типа финансирования, как правило, дешевле, чем в случае банковского финансирования, поскольку фигура кредитора приобретается отдельным лицом.