Заимствование денег, как правило, является темой, которая в большинстве случаев пытается остаться незамеченной и скрытой теми, кто ее просит. Необходимость использования внешних источников финансирования может быть причиной нехватки ликвидности в семейной экономике, что вызывает смущение перед остальными.
По этой причине те, кто подает заявку на получение кредита, часто ищут легкость оплаты. Из-за этого возникают кредиты между частными лицами, которые стремятся максимально упростить процедуры и условия выдачи и без необходимости проходить через банк. Как и в случае с традиционными кредитами, существуют различные виды кредитов в зависимости от того, кто их запрашивает, и их цели. Однако их функционирование имеет некоторые различия и риски, которые следует учитывать . Мы расскажем вам, что такое кредиты между частными лицами. — частный займ от частных лиц без предоплаты
Что такое кредиты между частными лицами?
Банки традиционно являются субъектами, отвечающими за удовлетворение потребностей в финансировании, но в условиях экономического кризиса последних лет они значительно ужесточили условия доступа к своей продукции. В настоящее время, несмотря на то, что они уже начинают ослабевать, для предоставления денег по-прежнему требуются некоторые гарантии оплаты, такие как залог имущества, высокий доход или другие лица (поручители), которые могут заплатить в случае, если владелец кредита не имеет достаточного капитала.
В результате этого уже несколько лет начинает восстанавливаться старая формула, которая была более важной десятилетиями назад: кредиты между частными лицами . С помощью этого метода финансирования одно физическое лицо предоставляет деньги другому, устанавливая ряд условий, включая срок возврата и процентную ставку, если таковые имеются. Основное отличие от традиционных кредитов заключается в том, что заемщик является частным лицом, а не финансовым учреждением. Поэтому они полагаются на доверие между обеими сторонами, особенно если речь идет о финансировании между семьей или друзьями.
Тем не менее, эти виды кредитов, помимо того, что они запрашиваются у родственников или друзей, также могут управляться на платформах, предназначенных для этой цели. Несмотря на то, что ни в одном из этих случаев речь не идет о банковском учреждении, желательно заключить договор о предоставлении денег, чтобы избежать будущих рисков или проблем.
Кредитные платформы между частными лицами
Несмотря на то, что кредиты между частными лицами являются очень старой формулой, в последние годы они были модернизированы некоторыми инициативами . Интернет позволяет найти инвесторов, желающих участвовать в инициативах по коллективному финансированию . Через различные платформы можно связаться как с людьми, так и с компаниями, которые нуждаются в финансировании своих проектов, с инвесторами, которые хотят монетизировать свои сбережения, кредитуя свои деньги и взимая за это определенный процент процентов.
Plataformas de crowdlending
Crowdlending-это название, которое получают на английском языке коллективное финансирование компаний . В большинстве случаев это небольшие предприниматели или предприниматели, которые ищут деньги, чтобы начать бизнес-идею.
Через онлайн-платформы crowdlending вы можете связаться с частными инвесторами с этими предпринимателями и, индивидуально или коллективно, предоставить вам деньги, необходимые для ведения вашего бизнеса или любых других целей.
Он отличается от (самого известного) crowdfunding тем, что инвесторы имеют прибыль, и либо через проценты по кредиту, либо участие в бизнесе, они стремятся заработать больше денег, чем они первоначально заимствовали.
Платформы частных лиц
Подобно порталам crowdlending, некоторые другие платформы родились, чтобы связаться с заемщиками с должниками, хотя в этом случае нет бизнес-мотивации .
На этих порталах частные лица, которым нужны деньги по частным причинам, таким как неожиданные покупки или расходы, могут найти ликвидность, которую они не предоставляют или не хотят искать в банке. С другой стороны, небольшие частные инвесторы могут кредитовать деньги и получать проценты за него выше, чем вы найдете на депозите или сберегательном счете.
Кредиты между семьей или друзьями
Хотя при обсуждении кредитов среди частных лиц многие люди обращаются к платформам crowdlending, существуют и другие методы, которые не связаны с присутствием посредника . В таких случаях родственник или друг выступает заемщиком и может сделать это в обмен на вознаграждение в виде процентов или нет. Однако следует знать, что даже в таких случаях, когда существуют близкие отношения, необходимо будет оформить контракт, чтобы избежать сюрпризов.
Какие документы необходимы для подачи заявки на эти кредиты?
В зависимости от типа кредита , который запрашивается, процесс может быть более или менее простым. Если пользователь решит сделать это через платформу crowdlending, он должен будет загрузить некоторые документы на портал и детализировать свою личную и экономическую информацию . В этом процессе необходимо выполнить ряд шагов:
- Форма заявки . Необходимо будет заполнить форму, в которой будет указано, сколько денег нужно, сколько времени и для чего оно будет использоваться. Кроме того, пользователь должен предоставить информацию о своем финансовом положении и личные данные.
- Анализ и процентная ставка . После того, как портал получит все данные, запрос будет изучен и установлен уровень риска, который будет определять процентную ставку, которая будет назначена запросу.
- Поиск инвесторов и передача кредита . Если пользователь соответствует процентной ставке, платформа опубликует свой проект для инвесторов, чтобы внести свой капитал. Как только все деньги будут получены, заинтересованный получит их на свой текущий счет после оформления кредита в нотариусе.
Однако, если личный заем осуществляется без посредников между двумя частными лицами, процесс будет намного проще, поскольку будет достаточно заключить договор между двумя сторонами. Наиболее важные данные, которые вы должны собрать то же самое:
- Место и дата .
- Личные данные заемщика и кредитора .
- Сумма кредита .
- Срок возврата .
- Процентная ставка (в случае применения) .
Как вы облагаете кредиты между частными лицами?
При оформлении кредита между частными лицами, независимо от характера, заинтересованные стороны будут обязаны подать налог на передачу имущества и документально подтвержденные правовые акты . Это означает , что, хотя они в принципе освобождаются от налогов, существует обязанность отчитываться перед государственными финансами.
Этот момент очень важен, особенно при предоставлении денег между родителями и детьми, что, как правило, предпочитают не подписывать какие-либо документы, учитывая доверительные отношения между вовлеченными. Однако даже в этих случаях необходимо будет подписать контракт, в котором финансирующая операция будет аккредитована в письменной форме, поскольку в противном случае она может рассматриваться как тайное пожертвование в глазах fisco.
Поэтому в таких случаях рекомендуется подписывать частный договор (или публичный акт) бесплатно, т. е. не подразумевает взимания процентов. Для этого необходимо будет указать его в документе об оформлении кредита, поскольку в противном случае финансы установит, что финансирование было создано с интересом, равным цене денег, что в 2018 году составляет 3%. Аналогичным образом, если вы предпочитаете устанавливать процентную ставку для финансирования, также рекомендуется указать ее в контракте, чтобы не возникало проблем при возврате денег.
Что делать, чтобы избежать проблем с финансами?
До тех пор, пока контракт будет подписан и операция будет написана в письменной форме, не будет риска, что она будет записана как тайное пожертвование. Тем не менее, для того, чтобы финансирование было как можно более ясным для Казначейства, необходимо будет зарегистрировать контракт, а региональное казначейство запечатывает его, чтобы он был зарегистрирован самим или перед любым другим администрацией или третьей стороной.
Кроме того, такой контракт должен быть представлен в декларации о доходах для налогообложения в Налоговом управлении регионального сообщества, в котором проживают и получены деньги. Таким образом, будет доказано, что существует юридический бизнес, хотя и освобожденный от налогов .
Для этого заинтересованное лицо должно представить модель 600 налога на передачу имущества и документированные правовые акты (ITAJD). В этом случае, в поле самоуничтожения вам нужно будет отметить “освобожденный » флажок, чтобы ничего не обязать Hacienda.
Сравнить лучшие кредиты
Кредиты между частными лицами могут быть решением определенных временных проблем, когда требуется финансирование. Тем не менее, все процедуры должны быть выполнены в письменной форме и в максимально возможной степени, чтобы не подвергать риску, поскольку в противном случае они могут оказаться очень дорогими. И в том, что иногда даже самые простые альтернативы могут усложняться. Чтобы избежать рисков, Персональный кредит компаратор Rastreator.com он предоставляет вам широкий спектр продуктов из разных банков. Вам просто нужно выбрать сумму и срок возврата, и вы можете просмотреть все варианты на кончиках ваших пальцев.