Это то, что следует учитывать, пытаетесь ли вы уменьшить свои налоговые обязательства при выходе на пенсию или до этого. Если вы продаете актив – например, акции, взаимный фонд или даже произведение искусства – вы будете обязаны платить налог на прирост капитала с прибыли. Сколько налогов вы платите, зависит от того, когда вы изначально купили актив. Если вы владели активом более года, Налоговое управление США будет облагать прибыль налогом по более выгодной долгосрочной ставке налога на прирост капитала. Если вы продаете актив в течение года после его покупки, продажа считается краткосрочным приростом капитала и облагается налогом как обычный доход.
За краткосрочный прирост капитала https://www.vedu.ru/news-nalogovye-lgoty-pri-oplate-obuchenija/ вы можете заплатить до 37% в 2023 году, в зависимости от вашей налоговой категории. Если вы отложите и продадите актив по истечении года, вы будете облагаться налогом в размере 0%, 15% или 20%, в зависимости от уровня вашего дохода.
Переехать в государство, благоприятное для налогообложения
Некоторые штаты считаются более благоприятными для налогообложения, чем другие, что делает их привлекательными для пенсионеров. Например, на Аляске, в Монтане, Орегоне, Нью-Гемпшире и Делавэре нет налога с продаж.
Хотя некоторые штаты известны низкими налогами на имущество, эти девять штатов не взимают подоходный налог с физических лиц:
- Аляска
- Флорида
- Невада
- Нью-Гемпшир
- Южная Дакота
- Теннесси
- Техас
- Вашингтон
- Вайоминг
Опять же, законы штата всегда могут измениться. Если вам нравится штат, в котором вы живете, и ваша семья находится поблизости, переезд в штат, который собирает более низкие налоги, может не иметь особого смысла. На самом деле, если вы переезжаете просто для того, чтобы избежать уплаты более высоких налогов, стоимость частых поездок навестить свою семью в другом штате может свести на нет экономию от жизни в штате с низкими налогами.
Итог
Мы надеемся, что когда вы выйдете на пенсию, у вас будут инвестиции, приносящие вам доход. Тем не менее, важно подумать о том, как наилучшим образом сохранить этот доход и снизить свои налоговые обязательства. Тщательно обдумывая налоги при выходе на пенсию и принимая некоторые разумные решения, у вас должно быть больше денег в карманах и больше пространства для отдыха, чтобы вы могли по-настоящему наслаждаться выходом на пенсию.
Советы по повышению эффективности налогообложения
- Пенсионеры-филантропы, которые каждый год жертвуют на благотворительность, могут рассмотреть возможность проведения q ualified благотворительных распределений (QCD). Эти платежи, которые поступают непосредственно из вашей IRA, направляются на квалифицированные благотворительные организации. Хотя они могут удовлетворить вашу ответственность за RMD, QCD не считается частью вашего налогооблагаемого дохода и может ограничить ваши налоговые обязательства.
- Учет убытков в вашем портфеле может помочь снизить налог на прирост капитала и сохранить большую часть вашей прибыли. Используйте наш калькулятор налога на прирост капитала, чтобы получить представление о том, сколько вы можете задолжать при продаже инвестиций.
- Нужна помощь в управлении инвестициями и оптимизации налоговой стратегии? Финансовый консультант может помочь. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент Smart позволяет найти до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно опросить своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.