Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам есть о чем подумать. Сосредоточение внимания на ограничении ваших налоговых обязательств может быть особенно ценным. В конце концов, чем больше налогов вы платите при выходе на пенсию, тем меньше денег вам придется жить. Если вы хотите улучшить свою ситуацию с выходом на пенсию, вот несколько стратегий по снижению того, сколько налогов вы платите в свои золотые годы. Финансовый консультант также может помочь с вашей налоговой стратегией и планом выхода на пенсию.
Не забудьте снять свои деньги со своих пенсионных счетов
Может показаться маловероятным, что вы забудете, но вам нужно начать снимать деньги с традиционных 401 (k) s и IRA к тому времени, когда вам исполнится 73 года. Эти обязательные выплаты, известные как обязательные минимальные выплаты (RMD), ранее вступали в силу в возрасте 72 лет. Однако возраст RMD увеличился на один год для людей, которым в 2023 году исполнится 73 года, в соответствии с Законом о БЕЗОПАСНОСТИ 2.0, который президент Байден подписал в конце 2022 года.
RMD необходимо получить до 1 апреля года, следующего за календарным годом, в котором вам исполняется 73 года. (Если вы все еще работаете после 73 лет и владеете не более чем 5% компании, в которой работаете, вам разрешается отложить снятие средств с вашего 401 (k) до выхода на пенсию, но не с вашей IRA.) Начиная с 2033 года, RMDs начнется в возрасте 75 лет.
Если вы не отзовете минимальное распределение к крайнему сроку, вы заплатите штраф в размере 25% от суммы, которая должна была быть снята, и заплатите подоходный налог, подлежащий уплате при снятии. Таким образом, своевременное снятие http://www.kfim.ru/biznes/nalogovaya-deklaraciya-ndfl-3-i-eyo-osobennosti/ ваших денег — это простой способ уменьшить ваши налоговые обязательства при выходе на пенсию.
Поймите свою налоговую категорию
Есть причина для выражения, что нет ничего определенного, кроме смерти и налогов. Если вы на пенсии, есть большая вероятность, что вы будете платить налоги. Ваши пособия по социальному обеспечению могут облагаться налогом, если половина ваших пособий плюс весь ваш другой доход, включая не облагаемые налогом проценты, превышает базовую сумму для вашего статуса подачи, установленную IRS:
- 25 000 долларов США, если вы одиноки, являетесь главой домохозяйства или имеете право на оставшегося в живых супруга
- 25 000 долларов США, если вы состоите в браке, подаете документы отдельно и жили отдельно от своего супруга в течение всего года
- 32 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете документы совместно
- 0 долларов США, если вы состоите в браке, подаете документы отдельно и проживаете со своим супругом в любое время в течение налогового года
Чем больше денег вы отчитываетесь в IRS в год, тем выше ваша налоговая планка. Это может быть полезно помнить, если вы снимаете деньги с IRA, 401 (k) или пенсии. Если вы находитесь на грани налоговой шкалы, вы можете снять немного меньше со своих налогооблагаемых счетов, чтобы оставаться в более низкой налоговой категории и уменьшить свой налоговый счет. Если у вас есть учетная запись Roth IRA, снятие средств не облагается налогом.
Снимайте средства до того, как вам нужно
Некоторые эксперты по личным финансам предлагают получать меньшие выплаты с ваших пенсионных счетов в течение 60 лет. Это может распространить ваши налоговые обязательства на более долгие годы, удерживая вас в более низкой налоговой категории и уменьшая ваш налоговый счет в течение всей вашей жизни. В идеале вы должны снимать средства в течение года, в котором ваш доход в любом случае ниже. Например, если вы вышли на пенсию, но еще не начали получать социальное обеспечение, это считается идеальным временем для снятия средств с пенсионных счетов.
Инвестируйте в облигации, не облагаемые налогом
Многие пенсионеры имеют диверсифицированные портфели, которые могут включать облигации, поскольку они считаются практически безрисковыми инвестициями. Как правило, вы можете инвестировать в федеральные облигации и не платить по ним государственные или местные налоги (хотя вам придется сообщать о доходах при подаче федеральных налогов). Аналогично, если вы покупаете государственные или муниципальные облигации, обычно вам не придется платить налоги штата или города с прибыли.