Независимо от того, осуществляется ли кредитный контроль собственными силами или на аутсорсинге, это недооцененная практика, которая часто используется только тогда, когда бизнес переходит в режим кризиса.
Если крупный клиент не оплачивает вовремя свой счет или постоянно просроченный плательщик возбуждает спор о необоснованных платежах, кредитный контроль часто широко используется для антикризисного управления, а не для предотвращения безнадежных долгов.
Карл Ходсон из UK Business Finance объясняет, почему кредитный контроль — это больше, чем инструмент антикризисного управления, и как его можно использовать для приведения финансов компании в порядок.
Что такое кредитный контроль?
Кредитный контроль — это процесс проверки того , что деньги , причитающиеся бизнесу , выплачиваются своевременно . Он защищает бизнес от риска неплатежей или несвоевременных платежей и может принимать различные формы: от напоминаний о платежах, строгих условий кредитования до приглашений к оплате на заказ.
Цель кредитного контроля — снизить риск, которому подвергается бизнес, и обеспечить достойное соглашение о платежах между обеими сторонами. Это может быть по сложности от напоминаний о платежах до вмешательства агентства по взысканию долгов, если платеж просрочен на определенный период дней.
Вот несколько примеров процессов кредитного контроля:
Шаблоны напоминаний о платежах: Системы кредитного контроля, включая бухгалтерское программное обеспечение с возможностями кредитного контроля, часто предлагают шаблоны напоминаний о платежах для отправки персонализированных запросов просроченным плательщикам.
Персонализированные платежные ссылки: Прямая ссылка на платежный портал означает, что клиентам не нужно ждать, пока им будут отправлены платежные реквизиты. По ссылке будет размещена информация, такая как причитающаяся сумма и перечень предоставляемых услуг, чтобы предотвратить задержки.
Взыскание долгов: Если платеж остается невыплаченным в течение длительного периода и, следовательно, он вряд ли будет выплачен, также известный как безнадежный долг, вы можете назначить агентство по взысканию долгов, которое вмешается от вашего имени для взыскания долгов.
Согласно индексу малого бизнеса Xero, счета в Великобритании оплачиваются значительно позже (на 8,2 дня), чем в Австралии (на 6,5 дня) и Новой Зеландии (на 6,2 дня), что является максимальным сроком просрочки платежей с августа 2020 года, что означает, что предприятия дольше остаются без средств из-за просрочек плательщиков.
Надежная стратегия кредитного контроля может предотвратить возникновение безнадежных долгов и сократить количество дней, в течение которых предприятия ожидают платежей. Заранее согласуйте условия оплаты, предоставьте всю информацию, необходимую клиенту для совершения платежа, подкрепите это напоминанием о платеже, а затем подтвердите произведенный платеж.
Кредитный контроль – спасательный круг в кризис
Если бизнес зависит от наличных по счетам на большую сумму для выплаты заработной платы персоналу и покрытия основных счетов, то при задержке платежа раздастся тревожный звоночек. Хотя лучше всего распределять риски между несколькими клиентами, а не класть яйца в одну корзину, это распространенная проблема, с которой сталкиваются малые предприятия.
Используйте системы кредитного контроля, чтобы удвоить количество просроченных плательщиков – отмечайте просроченный платеж, повторяйте условия соглашения и последствия, такие как проценты и меры по взысканию долга. Кредитный контроль может стать спасательным кругом в условиях кризиса, но чтобы предотвратить последующий кризис – используйте его для предотвращения безнадежных долгов.