Индексированные ставки аннуитета определяются начислениями страховой компании на смертность и расходы, текущими условиями процентных ставок и методом кредитования. Страховая компания проверит их показатели смертности и расходов, чтобы убедиться, что они правильно оценивают продукт. Они также проверят «участвующую маржу”, которая оценивает, какую прибыль они хотят получить по каждому контракту. Текущая ситуация с процентными ставками будет определять, насколько высокими или низкими могут быть установлены ставки. А метод кредитования определяет, как стоимость вашего счета растет с течением времени.
Есть несколько основных факторов, которые влияют на то, как устанавливаются индексированные аннуитеты. Первый — это индекс, к которому привязана аннуитет. Было показано, что некоторые индексы, такие как S & P 500, обеспечивают более существенную доходность, чем другие, поэтому индексированные аннуитеты, привязанные к этим индексам, обычно предлагают более высокие ставки. При установлении ставок компания, выпускающая индексированные аннуитеты, также учитывает свою финансовую стабильность и показатели смертности. Эти факторы создают конкурентную среду для индексированных аннуитетов, когда компании борются за клиентов, предлагая все более высокие ставки.
Как процентные ставки и рыночные условия влияют на индексированные ставки аннуитета?
Двумя основными факторами, влияющими на ставки индексированных аннуитетов, являются процентные ставки и рыночные условия. При низких процентных ставках компаниям приходится предлагать более высокую доходность индексированных аннуитетов, чтобы конкурировать с другими инвестициями. Это связано с тем, что низкие процентные ставки затрудняют людям поиск высокодоходных инвестиций. Когда дела на фондовом рынке идут хорошо, компании могут позволить себе предлагать более низкие ставки по своим индексированным аннуитетам, поскольку другие инвестиции предлагают более высокую доходность.
Что делает индексированный аннуитет более или менее дорогостоящим?
Индексированные аннуитеты — это сложные продукты, и ни один фактор не делает их более или менее дорогостоящими. Вообще говоря, стоимость индексированной ренты зависит от нескольких факторов, включая базовый индекс (такой как S & P 500), коэффициент участия, который представляет собой процент прироста индекса, который будет выплачиваться по ренте, и гарантированный минимальный доход или сумму, которую вы получите, даже если индекс упадет. Чем выше эти цифры, тем дороже будет аннуитет.
Важно отметить, что при индексированных аннуитетах всегда взимается комиссия за возврат средств — комиссия за снятие денег с аннуитета до определенной даты. Эта плата может быть довольно высокой, поэтому важно взвесить все ваши варианты, прежде чем покупать индексированную ренту.
Насколько важен метод кредитования при определении ставок индексированных аннуитетов?
Как определяются индексированные ставки аннуитета
Метод зачисления важен при определении ставки индексированных аннуитетов, поскольку он влияет на то, как страховщик зачисляет проценты на ваш счет. Три основных метода зачисления: точечное, ежегодное восстановление и усреднение по месяцам.
Точечный метод кредитования — самый простой и наиболее распространенный. С помощью этого метода страховщик ежегодно начисляет на ваш счет процентное увеличение базового индекса. Это может обеспечить гарантированную минимальную доходность ваших инвестиций, даже если базовый индекс упадет ниже нуля процентов.
Ежегодная перезагрузка аналогична двухточечной, но в конце каждого года баланс вашего счета сбрасывается до нуля процентов. Это гарантирует, что вы стабильно получаете по крайней мере гарантированную минимальную доходность, независимо от того, что происходит с базовым индексом. Однако вы также можете потерять деньги, если индекс будет плохо работать в течение нескольких лет.
Усреднение по месяцам — это более консервативный метод кредитования, который со временем сглаживает доходность. При использовании этого метода баланс вашего счета усредняется за каждый месяц и начисляется на это среднее значение в конце каждого года. Это может помочь защитить вас от потерь во время спадов на рынке, но также может ограничить вашу прибыль во время бычьих рынков.