Ни для кого не секрет, что пандемия серьезно затронула компании всех размеров. Больше всего пострадали малые и средние предприятия по всему миру, особенно те, которые не имеют или имеют небольшое присутствие в цифровых технологиях.
Закрытие физических магазинов привело к цифровому ускорению малого и среднего бизнеса, и, хотя для многих это открыло новые источники дохода, онлайн-продажи сопряжены с трудностями.
Комиссии за транзакции являются значительным финансовым бременем для МСП даже во времена экономического процветания. В 2019 году Британский консорциум розничной торговли обнаружил, что розничные торговцы потратили 1,3 млрд фунтов стерлингов на комиссии за транзакции с третьими сторонами, что на 70 млн фунтов стерлингов больше, чем в 2017 году, что снижает норму прибыли и быстро становится источником большого разочарования для МСП.
Итак, недавние новости о том, что будут увеличены комиссии по карточкам, нанесли еще один удар по миллионам и без того испытывающих трудности МСП в Великобритании. Комиссия за обработку кредитных и дебетовых карт вырастет с 0,3% до 1,5% для тех предприятий ЕС, которые принимают онлайн-платежи по картам, выпущенным в Великобритании. Этот шаг только увеличит стоимость ведения бизнеса с Великобританией и, в свою очередь, вероятно, приведет к повышению цен для потребителей.
Как объясняет Леон Муис, исполнительный директор Yolt Technology Services, все большее число МСП в настоящее время находят альтернативный способ получения платежей, который позволяет им избежать потери драгоценного дохода. PI (Услуги по инициированию платежей), предлагаемые через open banking, — это простой и действенный способ сокращения затрат и повышения эффективности. Короче говоря, PIS позволяет предприятиям инициировать платежи непосредственно с банковского счета клиента – с оптимальной безопасностью — устраняя необходимость в кредитной или дебетовой карте.
Снижение затрат
Большое преимущество PIS заключается в том, что оно дает МСП возможность снизить комиссию за обработку транзакций до 90%, устранить задержки при расчетах и позволить как предприятиям, так и клиентам совершать платежи безопасно и эффективно.
Предприятия могут получать платежи без высоких комиссий, связанных с транзакциями по картам или решениями для мобильных точек продаж. Средняя комиссия за транзакции в Великобритании при стандартных платежах в настоящее время составляет 2 процента, поэтому PIS может стать спасательным кругом в то время, когда физические продажи падают из-за закрытия магазинов. Это также стало бы трамплином для восстановления МСП, выходящих из карантина.
Разблокирование денежного потока
Еще до появления новостей о сборах за обработку платежей по картам периоды расчетов уже вредили многим МСП. Денежный поток является основным, независимо от размера бизнеса, а задержки расчетов по кредитным и дебетовым картам означают отсутствие наличных для покупки новых товаров или оплаты труда персонала.
Когда клиенты дали свое согласие и разрешили использование open banking, PIS позволяет им инициировать платежи непосредственно со своих банковских счетов, без необходимости использования дебетовой или кредитной карты, что делает банковские переводы весьма привлекательной и разумной альтернативой повседневным расходам. Благодаря платформе быстрых платежей оплата происходит быстро, обычно между счетами клиента и бизнеса проходят считанные минуты.
Защита данных
PIS — важнейший инструмент обеспечения безопасности. Данные кредитной карты часто используются при утечке данных и являются ключевым риском для бизнеса. В прошлом году известная авиакомпания была оштрафована на 20 миллионов фунтов стерлингов в соответствии с GDPR за инцидент с безопасностью, в результате которого были раскрыты номера карт клиентов, даты истечения срока действия и CVV-коды. Использование PIS означает, что МСП не собирают никакой информации о кредитных или дебетовых картах для финансовых транзакций. Клиент просто переходит на веб-сайт или в приложение своего банка для авторизации платежа – это означает, что он пользуется преимуществами безопасности своего банка, включая многофакторную аутентификацию с использованием отпечатков пальцев, сканирования лица и PIN-кода.
Короче говоря, PIS предлагает предприятиям безопасное, быстрое и недорогое решение для приема платежей. Это приносит пользу как клиентам, так и МСП. Это будущее повседневных финансовых транзакций для миллионов.