Финансирование относится к заимствованию денег для оплаты товаров или услуг. Экспортное финансирование — это сделка, привязанная к конкретному контракту.
Обычно оно осуществляется между импортером и экспортером, хотя может быть задействован специализированный импортно-экспортный банк. Экспортное финансирование может оплачивать товары в зарубежной стране или услуги, необходимые для их доставки в пункт назначения.
Чем экспортное финансирование отличается от основного финансирования?
Экспортное финансирование считается более рискованным, чем предоставление денег взаймы кому-либо в вашей собственной стране. Товары, скорее всего, задержатся на таможне до тех пор, пока не испортятся. Стоимость товара может снизиться во время транспортировки, например, при ненадлежащем обслуживании холодильного оборудования.
Стоимость денег импортера может снизиться из-за колебаний валютных курсов, а контроль за движением капитала может ограничить его способность вести бизнес. Это увеличивает риск выхода иностранных фирм из бизнеса. Взыскание, когда кто-то пропускает платежи, усложняется из-за того, что он находится в другой стране. Вот почему большинство финансовых учреждений не будут иметь дела с компаниями, расположенными в другой стране, которые хотят импортировать товары из своей страны.
Это привело к появлению финансируемых правительством импортно-экспортных банков, которые помогают предоставлять капитал иностранным предприятиям для покупки товаров, произведенных в этой стране, а также специализированных агентств экспортного кредитования.
Это также побуждает профессионалов следить за новостями экспортного финансирования. Все, от колебаний валютных курсов до ограничений на импорт, влияет на их бизнес. Когда вы имеете дело с отечественным бизнесом, вас не волнует повышение процентных ставок в других странах. Экспортно-кредитные агентства отслеживают эти вопросы и предлагают продукты для управления рисками.
Это включает в себя страхование кредитов, финансовые гарантии и иногда прямые займы. Они также, как правило, управляют рисками, предоставляя кредиты только на короткий срок; редко бывает, чтобы контракт длился более 12 месяцев. Они ограничивают свой собственный риск, покрывая только до 85 процентов стоимости контракта и не предоставляя взаймы деньги или заключая договоры страхования, которые сопряжены со слишком большим риском.
Они не могут предлагать займы или кредитные гарантии для целых секторов бизнеса. С другой стороны, они оказывают помощь в заполнении импортных / экспортных документов и обеспечивают выполнение каждой стороной различных обязательств по соблюдению требований.
Это может включать налоговое законодательство, социальные стандарты, такие как трудовое законодательство и экологические стандарты. Стандарты ОЭСР, как правило, являются минимумом, которому должна соответствовать сделка.
Чем контракты на экспортное финансирование отличаются от обычных?
Если вы имеете дело с профессиональными экспортными финансистами, они предложат более низкие процентные ставки, чем отечественные банки, потому что они могут снизить ваши и их риски. Они помогут с оформлением документов и порекомендуют специалистов, когда потребуется их опыт. Переводчики были бы одним из таких примеров.
Они могут использовать продукт в качестве обеспечения по кредиту или принять другое обеспечение в качестве обеспечения по кредиту. Они также могут использовать другие финансовые источники для привлечения средств. Это может помочь их клиентам обойти правила, ограничивающие конвертацию валюты или контроль за движением капитала.
Они могут помочь фирмам, переживающим банкротство или кризис денежных потоков. Если ECA не разрешено охватывать определенные рынки или страны, они могут направить вас к частным кредиторам, которые профинансируют сделку.