Что такое микрокредитование?
Микрокредиты-это небольшие займы, которые практически мгновенно предоставляются клиентам любого профиля, которые являются совершеннолетними и проживают в нашей стране. Обычно они представляют собой суммы от 200 до 300 евро (эквивалент), которые должны быть возвращены в течение 30 дней . — микрокредит срочно
Этот тип немедленного финансирования включает в себя гораздо более простой процесс подачи заявки, чем другие традиционные кредиты, и можно закрыть сделку всего за 15 минут, так как наем осуществляется онлайн . Для этого клиент должен иметь банковский счет на свое имя и мобильный телефон для получения информации о микрокредитовании.
Единственная точка против этих продуктов является их стоимость, так как пользователь должен заплатить за непосредственность, с которой он получает деньги. И это то, что проценты, как правило, намного выше, чем у традиционного кредита. По данным Банка Испании, TAE последних в июле прошлого года составил 7,81% для сроков от одного до пяти лет. В то же время сумма мини-кредитов может превысить 1000 процентов. И в том, что, хотя эти продукты предназначены для краткосрочной амортизации (месяц или два), если сумма аннулируется и рассчитывается ее TAE (приравнивается к остальным финансовым продуктам), вы получите высокие проценты.
Преимущества микрокредитования
Хотя микрокредитование может быть дорогостоящим, оно может помочь тем, кто нуждается в небольшом количестве денег в срочном порядке и без каких-либо объяснений. Среди его преимуществ:
- Никаких бумажек . Поскольку речь идет о таких небольших суммах, большинство организаций, предоставляющих микрокредитование, не требуют каких-либо дополнительных документов или одобрения. Для того, чтобы клиент получил финансирование, как правило, достаточно быть старше 18 лет, иметь место жительства в Испании, иметь банковский счет и мобильный телефон для выполнения формальностей. Обычно, когда речь идет о микрокредитах, зарплату обычно не просят, хотя это будет необходимо в случае мини-кредитов и других быстрых займов (свыше 500 евро).
- Быстро . Процесс подачи заявки на такой вид онлайн-финансирования является быстрым и простым. После того, как пользователь запрашивает деньги и отправляет необходимую документацию, организация может перевести деньги в течение 15 минут до часа. В зависимости от банка, в который направляется микрокредит, это может занять до 24 часов.
- Конфиденциальность . Независимо от причин, по которым вы запрашиваете финансирование, пользователь не обязан подробно описывать их. Кроме того, единственными, кто узнает, что вы подали заявку на кредит, будут сам клиент и банк.
- Первый бесплатный кредит . Из-за роста конкуренции и бума, которые испытывают такие кредиты на рынке, организации делают ставку на улучшение своих условий для привлечения большего количества клиентов. По этой причине большинство организаций предлагают первый кредит бесплатно, без каких-либо затрат или процентов.
Недостатки микрокредитования
Несмотря на преимущества такого финансирования, следует знать, что речь идет о быстрых займах, которые должны использоваться только в исключительных случаях для покрытия непредвиденных или чрезвычайных ситуаций, поскольку расходы могут быть высокими. Среди его недостатков:
- Высокая стоимость. Основным недостатком такого финансирования являются расходы, которые он несет, поскольку проценты и комиссионные, как правило, намного выше, чем традиционный кредит. Это объясняется прежде всего простотой и быстротой предоставления микрокредитования. Кроме того, поскольку это кредит, который практически не требует каких-либо гарантий для пользователя, организации покрываются риском дефолта, поскольку он может стать очень высоким.
- Над долгом. Легкость, с которой такие кредиты предоставляются, может представлять риск для клиента, поскольку существует высокая вероятность заимствования и попадания в список неплательщиков . Если каждый раз, когда вам нужны деньги, вы идете на этот тип финансирования и используете его, чтобы платить один кредит с другим, вы можете быть втянуты в спираль тупиковых долгов.
- Высокие проценты по задержкам в оплате. В случае возникновения трудностей с выплатой в установленные сроки может быть принято решение о продлении. Однако продление срока действия будет сопряжено с определенными затратами. Кроме того, проценты, которые будут начисляться до новой даты погашения, должны быть выплачены. Они будут варьироваться в зависимости от профиля риска каждого пользователя, хотя они обычно составляют около 1% в день. Если клиент откладывает оплату, но не уведомляет об этом компанию, затраты будут выше. В дополнение к процентам вам придется столкнуться с комиссией за неуплату, которая составляет около 20 евро.
Советы, чтобы запросить быстрые деньги
Запрос быстрых денег может быть эффективным решением для решения непредвиденных обстоятельств или решения точечных моментов, которые могут возникнуть после плохого экономического планирования. Таким образом, это дополнительная помощь, которая должна быть запрошена для удовлетворения только краткосрочных и неотложных потребностей. Для этого , некоторые из советов, которые должны быть соблюдены:
Выбор кредита
В зависимости от экономических потребностей каждого пользователя возможно, что иногда наиболее удобным является выбор микрокредита для решения любых неудач. Тем не менее, если возникает большая потребность или клиент считает, что он не сможет вернуть кредит в течение месяца , следует изучить другие возможности, такие как кредитные карты, мини-кредиты или другие традиционные кредиты с более высокой суммой и более гибкими сроками погашения.
Оценка затрат
Прежде чем брать кредит, необходимо будет оценить стоимость кредита, и подходит ли этот вид кредита или нет, потому что в зависимости от экономической необходимости и срочности, которые будут компенсированы или нет высокие проценты .
Возврат кредита в установленный срок
Когда вы заказываете быстрые деньги, клиент должен взять на себя обязательство вернуть их в согласованные сроки, поскольку в противном случае проценты будут расти. Если пользователь считает, что он не сможет вернуть кредит, то желательно попросить о продлении. И это, даже если это дорого, он будет иметь меньшие расходы, чем если бы он не предупредил банк, что он не сдаст деньги в назначенный день.
Запрашивать его только в исключительных случаях
Наличие возможности быстро получать деньги также может означать гандикап для пользователя, так как он может повторно запросить еще один микрокредит и в конечном итоге заем . По этой причине желательно использовать этот тип финансирования только тогда, когда это необходимо и известно, что он будет возвращен примерно через 30 дней.
Сравнить лучшие кредиты
Микрокредитование — это форма быстрого финансирования, которая не включает в себя никаких документов. Без объяснений и в течение нескольких минут вы можете получить дополнительную финансовую помощь в определенное время. Тем не менее, прежде чем принимать решение об этом варианте, необходимо оценить, стоит ли он перед другими традиционными альтернативами. Если речь идет о сокращенных суммах, которые срочно необходимы, то срочные кредиты могут быть решением. В компараторе личных займов Rastreator.com вы можете изучить различные виды финансирования, предлагаемые организациями, и выбрать тот, который больше всего подходит вашему карману и вашему личному положению.